Khi chúng ta sắp kết thúc năm, có rất nhiều thứ sẽ đến và chúng ta cần "tiền" Do ảnh hưởng của trận động đất lớn ở phía Đông Nhật Bản và sự tăng giá nhanh chóng của đồng yên, nhiều doanh nghiệp đang phải đối mặt với dòng tiền eo hẹp Do đó, chúng tôi đã hỏi nhà tư vấn quản lý Hirozo Kubota về cách vay vốn tương đối dễ dàng trong giai đoạn này
Q1Xin vui lòng cho chúng tôi biết về tình hình keonhacai keohay chính gần đây của các doanh nghiệp vừa và nhỏ
ATrước hết, nếu nhìn vào thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng Shinkin và ngân hàng trong nước (ngân hàng thành phố, ngân hàng khu vực,) trong vài năm qua, chúng ta thấy rằng chúng đều có xu hướng giảm dần, thể hiện trên Biểu đồ 1 (xem trang 23 tạp chí Quản trị chiến lược số tháng 12/2011) Tuy nhiên, khi nói đến DI mới nhất dành cho keonhacai keohay trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, biên độ âm đã thu hẹp từ -5,2 xuống -1,8 [Biểu đồ 2, xem cùng/Tập đoàn keonhacai keohay chính Nhật Bản, Khảo sát Điều kiện Kinh doanh Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ (khảo sát tháng 9 năm 2011)]
Thông thường, doanh số bán hàng và mua hàng được ghi lại khi chúng xảy ra, nhưng số tiền bán hàng sẽ được thu thập vài tháng sau đó, do đó thời gian gửi và rút tiền có thể không khớp nhau Sự cải thiện gần đây về dòng tiền của các doanh nghiệp vừa và nhỏ đồng nghĩa với việc khoảng cách này đang bắt đầu thu hẹp phần nào Lý do đằng sau điều này là do điều kiện kinh doanh nhìn chung đang được cải thiện Đặc biệt, xét theo khu vực, điều kiện kinh doanh DI của khu vực Tohoku đã được cải thiện đáng kể Cụ thể, chỉ số DI của khu vực Tohoku trong giai đoạn hiện tại [Tháng 7-tháng 9 năm 2011/Kết quả Khảo sát Xu hướng Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ Quốc gia của Tập đoàn keonhacai keohay chính Nhật Bản (Phiên bản Doanh nghiệp Nhỏ)] là -20,3 (-42,7 trên toàn quốc), giảm 13,7 điểm so với kỳ trước (-34,0 cho giai đoạn từ tháng 4 đến tháng 6 năm 2011) Điều này dường như là do sự xuất hiện của “nhu cầu tái thiết”
Tuy nhiên, vào thời điểm này trong năm (cuối năm), tất cả các công ty đều có nhu cầu về các quỹ theo mùa (không thường xuyên) như quỹ thưởng và quỹ cuối năm, do đó họ buộc phải duy trì lượng tiền mặt cao hơn bình thường
Q2Để làm được điều đó, bạn phải quản lý hợp lý việc thu hồi các khoản phải thu và thanh toán các khoản phải trả, nhưng mặt khác, nếu sắp hết tiền thì có những phương thức thu mua nào?
ANói chung, lượng vốn lưu động mà một công ty yêu cầu được xác định bằng "các khoản phải thu thương mại + keonhacai keohay sản tồn kho - nợ mua hàng" và có ba phương pháp huy động vốn cho mục đích này Đầu tiên là "keonhacai keohay trợ bằng nợ", chẳng hạn như vay ngân hàng, thứ hai là "keonhacai keohay trợ vốn cổ phần", là huy động vốn bằng cách phát hành cổ phiếu mới và thứ ba là "keonhacai keohay trợ bằng keonhacai keohay sản", được thực hiện bằng cách sử dụng keonhacai keohay sản thuộc sở hữu của công ty Trong số này, phương pháp chính thống nhất tất nhiên là keonhacai keohay trợ bằng nợ, nhưng gần đây keonhacai keohay trợ bằng keonhacai keohay sản đã thu hút được sự chú ý
keonhacai keohay trợ keonhacai keohay sản bao gồm (1) bán và cho thuê lại [bán keonhacai keohay sản mà bạn sở hữu (ví dụ: tòa nhà có trụ sở chính, vv) cho người cho vay và nhận hợp đồng thuê keonhacai keohay sản từ người cho vay], (2) bao thanh toán ( (3) keonhacai keohay trợ được đảm bảo bằng chattel (một hệ thống trong đó một công ty vay bằng cách sử dụng hàng tồn kho sản phẩm, các khoản phải thu, thiết bị sản xuất, vv làm keonhacai keohay sản thế chấp); Đặc biệt, số trường hợp sử dụng (3) các khoản vay được đảm bảo bằng động sản keonhacai keohay sản đã tăng lên nhanh chóng và điều này được kích hoạt bởi việc ban hành "Hệ thống đăng ký chuyển nhượng keonhacai keohay sản di chuyển" vào tháng 10 năm 2005 Do đó, các tổ chức keonhacai keohay chính hiện có thể yêu cầu quyền lợi bảo đảm (keonhacai keohay sản di chuyển được công ty đi vay cung cấp làm keonhacai keohay sản thế chấp) trong sổ đăng ký, đây là một keonhacai keohay liệu công
Mặc dù các khoản vay bao thanh toán và bảo đảm bằng keonhacai keohay sản là những phương pháp keonhacai keohay trợ hiệu quả nhưng cần có thời gian để áp dụng chúng vào thực tế
Cách vay tiền trong trường hợp khẩn cấp
Q3Vì vậy, xin vui lòng cho tôi biết làm thế nào các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể nhận được keonhacai keohay trợ trong trường hợp khẩn cấp
ACó một số cách để làm điều đó, một trong số đó là sử dụng "Đảm bảo mạng lưới an toàn" Bảo đảm mạng lưới an toàn này khác với cơ sở bảo lãnh tín dụng thông thường và cung cấp (1) bảo lãnh không có bảo đảm trị giá 80 triệu yên và (2) bảo lãnh thường xuyên 200 triệu yên Có 8 lý do phải tuân theo điều này, bao gồm “ngăn chặn phá sản chuỗi (số 1)” và “các ngành có điều kiện kinh doanh xấu đi (số 5)” Tuy nhiên, do ảnh hưởng của trận động đất lớn ở phía Đông Nhật Bản và sự tăng giá nhanh chóng của đồng Yên, về nguyên tắc, tất cả các ngành (82 ngành) sẽ phải chịu mức "số 5" trong nửa cuối năm keonhacai keohay chính này
Tuy nhiên, điều bạn cần cẩn thận ở đây là (1) lý do vay vốn (việc sử dụng vốn) và tác dụng của nó (2) phương thức tạo vốn để trả nợ (phương thức hoàn trả số tiền đã vay) phải được làm rõ trước khi nộp đơn vào tổ chức keonhacai keohay chính Điều này là do các nhà quản lý tổ chức keonhacai keohay chính hiện nay ngày càng miễn cưỡng cho các doanh nghiệp vay tiền mà không kỳ vọng sẽ được hoàn trả Quan điểm của chúng tôi không bao giờ chỉ đơn giản là nói: ``Chúng tôi đang gặp khó khăn nên chúng tôi sẽ cho vay tiền để giúp đỡ''
Thứ hai là việc sử dụng "bảo đảm tái cấp vốn" Điều này liên quan đến việc hợp nhất các khoản vay có bảo đảm hiện có và tái cấp vốn thành các khoản vay có bảo đảm mới Ví dụ: Giả sử bạn có ba khoản vay 1 triệu yên, 2 triệu yên và 3 triệu yên, tổng cộng là 6 triệu yên và bạn đang trả 300000 yên, 200000 yên và 500000 yên mỗi tháng Tại thời điểm này, một phương pháp như ``thêm 4 triệu yên nước ngọt (khoản vay mới) để tạo thành số dư 10 triệu yên và hoàn trả 10 triệu yên đó thành 50 đợt, mỗi đợt 200000 yên'' Bạn không chỉ có thể huy động 4 triệu yên vào quỹ mới mà còn có thể giảm số tiền trả hàng tháng của mình từ 1 triệu yên xuống 200000 yên Đây có thể nói là phương pháp tốt hơn để đáp ứng nhu cầu keonhacai keohay trợ cuối năm
Q4Có một cách để cải thiện dòng tiền của bạn bằng cách yêu cầu tổ chức keonhacai keohay chính “thay đổi các điều khoản” (gia hạn)
AĐiều đó là có thể Ví dụ: thay đổi điều khoản có nghĩa là thời hạn trả nợ của khoản vay ngắn hạn phải đợi đến ngày 5 tháng 1 thay vì ngày 5 tháng 12 hoặc số tiền trả nợ hàng tháng giảm từ 5 triệu yên xuống còn 3 triệu yên do điều kiện kinh doanh ngày càng tồi tệ Nếu bạn nộp đơn xin gia hạn thời gian cho tổ chức keonhacai keohay chính của mình ngay bây giờ, bạn sẽ có thể phản hồi một cách chủ động hơn trước Điều này là do, theo ``Đạo luật tạo thuận lợi keonhacai keohay chính doanh nghiệp vừa và nhỏ'' có hiệu lực vào tháng 12 năm 2009, ``khoản vay không đủ tiêu chuẩn là khoản vay với thời hạn giảm bớt (miễn là báo cáo cải thiện kế hoạch kinh doanh được chuẩn bị và nộp trong vòng một năm kể từ ngày thay đổi điều khoản)''
Trên thực tế, dựa trên luật này, đến nay đã có hơn 2 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ nộp đơn lên các tổ chức keonhacai keohay chính để thay đổi thời hạn trả nợ, nên đây cũng có thể nói là một phương pháp hữu hiệu để xoa dịu dòng tiền Tuy nhiên, nếu tình huống như ``Việc thu các khoản phải thu sẽ bị trì hoãn trong một tháng, vì vậy tôi muốn bạn đợi thanh toán trong thời gian đó'', tôi nghĩ việc này có thể được thực hiện thông qua thảo luận với tổ chức keonhacai keohay chính mà không cần phải thực hiện bất kỳ biện pháp phòng ngừa nào (sử dụng Đạo luật Tạo thuận lợi keonhacai keohay chính)
Trong mọi trường hợp, các tổ chức keonhacai keohay chính ngày nay đều quyết định giới hạn tín dụng cho các đối tác kinh doanh dựa trên việc "sàng lọc xếp hạng", vì vậy việc cải thiện đều đặn tình hình keonhacai keohay chính của bạn là cách tốt nhất để huy động vốn
(Phỏng vấn/Sáng tác/Tạp chí này/Toshio Iwasaki)
